Requerir un préstamo no necesariamente es algo que se tiene planeado, posiblemente haya episodios en nuestras vidas que hagan que se requiera con urgencia dinero para poder superar una situación. En este caso, pedir un crédito a una entidad financiera puede ser una ayuda, pero ¿qué pasa cuando uno está reportado a una central de riesgo?

El sistema financiero colombiano está conformado por distintas figuras, entre ellas las cooperativas financieras, las cuales tienen un sentido más social, a diferencia de otros jugadores, como los bancos, pues no buscan el lucro sino realmente ser una opción para sus socios.

En este contexto, si te encuentras en la ciudad de Cali y estés reportado ante una central de riesgo, posiblemente una cooperativa financiera sea la opción; sin embargo, es necesario que tomes en cuenta algunas otras cosas para que tu bolsillo sea el más beneficiado.

¿QUÉ SIGNIFICA ESTAR REPORTADO?

Todo paso que realizamos dentro del sistema financiero formal, especialmente en la parte de crédito, se registra en organismo conocidos como centrales de riesgo, que donde se almacenan los datos que dan pie a conocer nuestro comportamiento tanto en operaciones de crédito, financieras y comerciales.

El fin de esta información es que las entidades que otorgan préstamos nos puedan evaluar si les conviene, o no, darnos un préstamo cuando los solicitamos. Por ejemplo, si hemos sido cumplidores en los pagos de financiamientos anteriores, posiblemente nos vean con buenas perspectivas y eso haga que se nos preste la cantidad solicitada, pero si hemos actuado con irregularidades, es muy probable que se retrase la respuesta, o en su caso se niegue lo que hemos solicitado.

Para conocer más sobre el funcionamiento de las centrales de riesgo, te invitamos a abrir el siguiente enlace ¿Para qué sirven las Centrales de Riesgo?

En Colombia, las centrales de riesgo más conocidas son:

• DataCrédito.
• Cifin.

Ahora bien, el que nuestra información se encuentre en una central de riesgo, no quiere decir que realmente sea negativo para nosotros, esto depende si hemos tenido buen o mal comportamiento.

LAS COOPERATIVAS COMO OPCIÓN

El cooperativismo es un modelo donde las personas forman una organización para obtener un bien común. En Colombia, según la SuperintendenciadelaEconomíaSolidaria.coop las cooperativas que pueden realizar una actividad financiera son las siguientes:

• Las cooperativas financieras, las cuales consisten en adelantar actividad financiera y pueden ofrecer servicios a terceros no asociados.
• Las cooperativas de ahorro y crédito, las cuales brindan servicios financieros únicamente a sus socios.
• Las cooperativas multiactivas, las cuales son creadas por sus asociados para satisfacer necesidades complejas de cierto grupo social por medio de distintas actividades empresariales.

En Colombia, existen cerca de 180 cooperativas financieras que son supervisadas por la Superintendencia de la Economía Solidaria, así como la Superintendencia Financiera.

¿ENTONCES PRESTAN A REPORTADOS?

Si estás reportado, o con mala calificación ante una central de riesgo, es posible que los bancos te restrinjan el acceso al crédito; sin embargo, las cooperativas pueden ser aliados al presentar dentro de su oferta de productos créditos de manera inmediata, con las características de que los montos pueden ser no tan altos y posiblemente conlleven una tasa de interés más alta que el promedio.

Cooperativas que prestan a reportados en Cali

• Lineru
• ExcelCredit
• RapiCredit
• Credifuturo
• Credi Compañía
• Mi préstamo Seguro
• Bayport Colombia

Recuerda que el estar reportado no es el factor determinante para que estas entidades te presten cierta cantidad; sin embargo, esto puede representar desventajas respecto a la oferta que realizan a las personas que cuentan con un antecedente sin problemas. Por ejemplo, aquí algunas barreras:

• La tasa de interés puede ser mayor.
• La cantidad prestada podría no ser tan alta.
• El tiempo para su liquidación puede que sea relativamente corto.

Si bien, el estar reportado no es tu bloqueo total ante el sistema financiero, pues existen otras opciones como las cooperativas, siempre pondera cuál es la mejor opción que puedes elegir para darte un respiro financiero, así como a tu bolsillo.

La idea de adquirir motos a crédito para reportados aparece en el escenario como algo complicado. Y es que, cualquier persona que tenga un mal historial en las centrales de riesgo tiene por delante dificultades para acceder a financiamiento, sobre todo en canales tradicionales como los bancos.

 

Es necesario recordar que el historial de crédito se ha convertido en un elemento importante a revisar antes de otorgar un financiamiento. Pero, ¿por qué?

 

Las instituciones que otorgan financiamiento operan a partir del riesgo de impago. Con ello, revisar el historial crediticio permite verificar qué tan buen pagador es una persona. Por ello, alguien con mal historial, que ha presentado incumplimientos con otras obligaciones, representa un riesgo considerable, por lo que muchos preferirán no otorgar el crédito.

 

Sin embargo, en los últimos años han aparecido opciones de financiamiento para personas reportadas en centrales de riesgo. Estas alternativas ofrecen desde créditos personales rápidos, hasta créditos para adquirir motos. Cabe señalar que algunos bancos ofrecen alternativas de financiamiento para este sector mediante algunos productos en específico.

 

¿Qué alternativas de créditos para adquirir motos tienen los reportados?

 

En el panorama se identifican dos grandes caminos que pueden tomar quienes tienen un mal reporte de crédito en las centrales de riesgo.

 

En primera instancia, se podría evaluar la posibilidad de adquirir un crédito personal mediante plataformas de internet que ofrecen el otorgar financiamiento sin revisar buró de crédito. La desventaja de esta alternativa podría ser que el monto al que se puede acceder no alcance para adquirir la moto deseada. 

 

Por otro lado, existen instituciones especializadas en otorgar créditos para adquirir motos; en esa lógica, incluso, algunas alternativas ofrecen como valor agregado el prestar a personas que estén reportadas.

 

Uno de estos casos es el de CrediOrbe. En su oferta de productos se encuentra una opción con la que aquellos reportados en las centrales de riesgo tienen una oportunidad para acceder a financiamiento y adquirir la moto de sus sueños.

 

 

¿Qué implicaciones puede traer un crédito que no tome en cuenta el reporte en centrales de riesgo?

 

Si bien existen alternativas de financiamiento para quienes no cuentan con un buen historial, hay algunos elementos que debes considerar.

 

No pierdas de vista que opciones financieras que no tomen en cuenta el reporte de centrales de riesgo pueden ser más costosas. Y es que, al ser un cliente que ha demostrado no cumplir a tiempo con otras obligaciones, las instituciones podrían establecer costos de crédito más altos, con tasas de interés elevadas por encima del promedio.

 

Por ello, la mejor alternativa es construir un buen historial de crédito. La receta más sencilla para lograr este objetivo es cumplir a tiempo con los pagos de créditos y servicios.

 

Recuerda que contar con un buen historial no sólo te abre la puerta al crédito de manera sencilla, sino que permite alcanzar mejores condiciones financieras.

 

Toma en cuenta que si cumples con las obligaciones financieras que adquieres  y te consolidas como un buen pagador, te conviertes en un perfil atractivo para las instituciones financieras, por lo que se reduce el riesgo de que rechacen alguna de tus solicitudes de financiamiento. 

 

Es así que si te encuentras en situaciones complicadas para seguir pagando tus deudas, la mejor opción es buscar soluciones. El dejar de pagar no puede verse como una alternativa, pues sólo provoca que se cierren las puertas para futuros financiamientos.

 

En este caso, sí definitivamente tus ingresos ya no dan para cubrir los pagos correspondientes que debes realizar mes con mes, puedes evaluar la opción de acudir con una reparadora de crédito.

 

Estas empresas son especialistas en negociar con los acreedores el pago de las deudas. Entre sus principales ventajas se encuentra que no otorgan créditos para liquidar las deudas. Por el contrario, elaboran un plan de ahorro a la medida, que permite al involucrado generar los recursos para pagar con dinero propio las deudas vigentes.

Una de las preguntas recurrentes de la gente es: ¿Cuál es el mejor banco para solicitar una compra de cartera?

 

Para llegar a esa respuesta es importante realizar una evaluación de las condiciones que ofrece cada banco. Pero, sobre todo, analizar muy bien la situación personal para definir las necesidades y sobre ello tomar una mejor decisión.

 

En esa lógica, existen un par de elementos a considerar para definir qué alternativa es la mejor. Particularmente, hay dos conceptos a los que se deberá poner mucha atención: tasa de interés y plazo para liquidar el financiamiento.

 

No se debe perder de vista que el objetivo de una compra de cartera es mejorar las condiciones en el pago de las deudas. De esta forma, se debe buscar que con esta opción se logre una tasa de interés menor en comparación con lo que se paga en conjunto por todos los créditos vigentes; o, en su caso, definir un nuevo plazo que permita ajustar el pago para hacer más llevadero el cumplir con las mensualidades o liquidar en menor tiempo.

 

 

¿En qué tipo de deudas se puede solicitar una compra de cartera?

 

Hoy en día, los diversos bancos que actúan en Colombia ofrecen la compra de cartera en productos como tarjetas de crédito, créditos personales o de consumo en general, así como créditos hipotecarios. En algunos casos, existe la oportunidad de unificar en una sola deuda, los tipos de crédito antes citados.

 

En este sentido, es preciso señalar que también existe el crédito de libranza para compra de cartera. Esta es una alternativa que puede ser interesante si buscas una tasa de interés baja, debido a la naturaleza del financiamiento, en que la institución otorgante puede descontar directamente del sueldo el pago del financiamiento, lo que reduce el riesgo de impago.

 

¿Qué bancos compran cartera en Colombia?

 

En la actualidad, hay una decena de bancos en el país que ofrecen a sus clientes la alternativa de comprar cartera, ya sea de tarjeta de crédito, créditos personales o de consumo, e incluso créditos hipotecarios.

 

Dentro de la lista de instituciones que ofrecen este productos se encuentra:

 

• Bancolombia.
• Banco de Bogotá.
• Fondo Nacional de Ahorro.
• Davivienda
• BBVA.
• Av Villas.
• Scotiabank Colpatria.
• Banco de Occidente.
• Banco Caja Social.
• Banco Pichincha.
• Banco Agrario.
• Banco Popular.
• Itau.
• Banco Finandina.

 

¿Es efectiva la Compra de Cartera?

 

 

La compra de cartera a reportados se posiciona en el panorama como una alternativa que sin duda puede ayudar a aliviar la carga financiera de las personas, al permitirles unificar sus diversas deudas y lograr nuevas condiciones de pago.

 

Sin embargo, es necesario evaluar algunos aspectos para tomar una decisión con argumentos.

 

Como puntos positivos, se puede decir que la compra de cartera es una opción que sin duda ayudará a administrar de mejor manera las deudas. Esta es una vía ideal para no dejar de cumplir con los pagos. Principalmente, ante una situación en la que las deudas consumen gran parte de los ingresos, este producto ofrece una alternativa para reducir el pago mensual de las deudas y contar con mayor liquidez mes con mes.

 

En ese sentido, la oportunidad de consolidar las deudas en una sola abre una opción para obtener una mejor tasa de interés. Para algunos, podría ser una oportunidad para llevar sus deudas a otros bancos, pagar en menor tiempo con una tasa de interés más baja, y ahorrarse unos cuantos pesos. Aunque, ojo, es importante decir que muchos bancos definen la tasa de interés de acuerdo con el perfil del solicitante. 

 

No obstante hay otra cara de la moneda que se debe analizar. Para el caso de personas que vean en esta alternativa una oportunidad para sobrellevar sus deudas, es importante tomar en cuenta que la compra de cartera no es una solución definitiva. Es decir, no se liquidarán las deudas, aunque sí se podrá tener un respiro para seguir cumpliendo con los compromisos.

 

Asimismo, es importante señalar que optar por esta opción como método para reestructurar la deuda podría resultar más costoso. No se debe olvidar que la compra de cartera es iniciar con un nuevo crédito, es decir, pagar deudas con otra deuda. Esto representaría iniciar de cero con el pago de intereses y alargar el tiempo de la deuda, lo que puede resultar más caros al paso del tiempo.

 

Lo importante en este escenario es evaluar las alternativas. La compra de cartera puede ser una opción que te ayudará a poner en orden tus finanzas. No obstante esto no se dará solo, y deberá estar acompañado de un plan financiero para evitar dejar de pagar y provocar un efecto bola de nieve en el que las deudas crezcan y la capacidad de pago se reduzca.

 

Ahora bien, si te encuentras en una situación compleja en el que ya no puedes pagar, financieramente la compra de cartera no sería una opción ideal. En ese sentido, por ejemplo, se vislumbra como mejor alternativa buscar a una reparadora de crédito. Pero, ¿por qué?

 

En primer lugar, porque mediante esta opción, se negociaría el pago de la deuda, para fijar un esquema que sea cómodo y que no te deje ahorcado económicamente cada mes. Pero sobre todo, porque acudir con una reparadora no representará pedir más deudas para liquidar créditos anteriores, pues el programa incluye un plan de ahorro para generar recursos que permitan liquidar las deudas con recursos propios, y acabar de raíz con el tema, sin necesidad de solo alargarlo.

Si te encuentras en un momento financiero complejo, en el que tus ingresos ya no dan para cubrir las diversas deudas vigentes, la compra de cartera puede ser una alternativa para transitar el momento de mejor manera.

 

Como se recordará, la compra de cartera es un producto que hoy ofrecen distintas instituciones bancarias, con el que se brinda la oportunidad de unificar varias deudas en una sola cuenta. Entre los objetivos del producto se encuentra ofrecer una vía para mejorar las condiciones de las deudas y llevar un mejor control de ellas, esto mediante menores tasas de interés o plazos más largos que los actuales.

 

De esta forma, si mantienes deudas de tarjetas de crédito, créditos personales, de consumo, o créditos hipotecarios de otras instituciones, mediante la compra de cartera puedes transferir y concentrar todos esos compromisos en una sola cuenta con un nuevo banco, lo que te permitirá mejorar la administración de tus finanzas personales.

 

Uno de los elementos más importantes que ofrece la compra de cartera es la posibilidad de aliviar la carga financiera mensual. Y es que, al unificar las deudas en un nuevo crédito, se abre la opción de tener una reestructura, con lo cual, podrías reducir el monto que destinas mes con mes para cumplir con el pago de las deudas. Esto servirá para darle un respiro a tu bolsillo y evitar que llegue el momento en el que todo tu ingreso se vaya al pago de deudas, o peor aún, que ya no puedas pagar más.

 

Pero, ¿cómo se solicita una compra de cartera?

¿Qué debo considerar antes de elegir una alternativa? Si tienes dudas al respecto, a continuación te decimos todo lo que debes saber.

 

Factores a tomar en cuenta antes de solicitar una compra de cartera:

 

Antes de iniciar el trámite con cualquier institución, es importante realizar un análisis para definir cuál es la mejor alternativa de compra de cartera.

 

Si bien hoy en día existen diversas instituciones de crédito que ofrecen este producto para unificar las deudas,, cada opción tiene características que la hacen distinta.

 

En ese sentido, para tomar una decisión, lo más importante de todo es verificar que la alternativa cumple con el objetivo: ser una opción que mejore las condiciones actuales del o los créditos, ya sea con tasas de interés más competitivas que permitan pagar menos, o con plazos que permitan hacer más llevadero el pago de las deudas.

 

Ante ello, es importante analizar elementos como la tasa de interés que ofrecerá la nueva solución. Además, no pierdas de vista que la compra de cartera es iniciar un nuevo crédito desde cero, por lo que también será importante revisar cuánto se pagará por consolidar las deudas mediante esta opción.

 

Eso por la parte de las alternativas que existen en el mercado. Por otro lado, será importante evaluar la situación por la que atraviesas. Cada caso es distinto, y sobre las necesidades que se tengan se deberá tomar la decisión.

 

Es importante insistir que la compra de cartera debe cumplir con el objetivo de ayudar a llevar de mejor manera el pago de las deudas y evitar que la falta de liquidez derive en impago; esto al generar nuevas condiciones con las que sea más cómodo cumplir con las mensualidades.

 

Por ejemplo, si existen varias deudas en distintos bancos, la compra de cartera podrá ser una alternativa eficaz, al reunir todos los pagos en uno, y evitar pagar interés por cada financiamiento; además de la posibilidad que al transferir a una sola cuenta, el pago podrá ser más bajo y con ello hacer que sí te alcance para cubrir los compromisos y contar con el dinero suficiente para pagar tus gastos cotidianos.

 

Principalmente, la compra de cartera puede ser una alternativa cuando al pagar varias deudas consumes gran parte de tu salario. Y es que, como hemos dicho, al unificar los créditos, se crea un nuevo esquema, en el que podrás pagar menos de lo que hoy pagas en tu mensualidad.

 

¿Cómo puedo solicitar una compra de cartera?

 

Una vez que hayas comparado y decidido qué banco ofrece la mejor opción de compra de cartera, ahora viene el proceso para solicitar el esquema.

 

Lo primero es hacer contacto con el banco y conocer los requerimientos. Aunque es un producto similar, cada banco podrá establecer requisitos particulares por cumplir. Sin embargo, te compartimos los requisitos más comunes a tomar en cuenta.

 

En primer lugar, será necesario comprobar ingresos. Este elementos es fundamental, pues es la manera en el que el banco verificará que cuentas con el ingreso para cumplir con el pago correspondientes.

 

En este punto también es importante decir que algunos bancos establecen como requisito para acceder a su compra de cartera contar con algún ingreso mínimo. Antes de todo, verifica que lo que ganas se encuentre dentro del margen para ser candidato.

 

Aunado a lo anterior, otro elementos fundamental que te solicitarán será contar con el certificado de deuda. Este es el documento que emite el banco con el que tiene la deuda y en el que se detalla el saldo total con el que se debe liquidar el compromiso.

 

Resulta relevante decir que existe la posibilidad de compra de cartera para deudas con tarjetas de crédito, créditos personales y créditos hipotecarios. Incluso, algunos bancos establecen la oportunidad para realizar una compra de cartera y unificar los tres tipos de financiamiento en una sola cuenta.

Lo verdaderamente importante es que analices pros y contras y definas si realmente te conviene el esquema. Antes de decidir hacer una compra de cartera, podrías evaluar opciones como las reparadoras de crédito, empresas que son especialistas en negociar el pago de las deudas en momentos donde tus ingresos ya no te alcanzan y llegas justo a fin de mes. 

La compra de cartera de crédito es una alternativa para refinanciar alguna deuda, y en Colombia, una opción importante y segura a la que puedes recurrir es BBVA, uno de los bancos más grandes del país y del mundo. 

Este banco, de acuerdo con información de su página de internet, te ofrece la compra de cartera con intereses y cuotas más bajas a las que tienen actualmente para que sea más fácil cumplir con esa obligación.

Pero antes de seguir adelante, aclaremos lo que es una compra de cartera de crédito y para qué sirve.

A grandes rasgos, se trata de una opción financiera con la que un banco te presta una cantidad de dinero para liquidar alguna deuda o deudas que tengas con algún otro. De modo que ahora tienes un compromiso financiero con este. 

Lo anterior con el objetivo de acceder a una menor tasa de interés, o a mejores condiciones de pago. 

¿Qué ofrece BBVA * Colombia? 

Según su portal de internet, este banco se compromete a ofrecer al usuario que contrate una compra de cartera de crédito a tasas y cuotas fijas durante toda la vigencia del préstamo, lo cual da certidumbre. 

Además, asegura que se puede obtener  una menor tasa de interés con respecto a los demás créditos de consumo que ofrece regularmente. 

También es posible acceder a amplios periodos de pago y acceder a la posibilidad de consolidar deudas, es decir, que si tienes varios préstamos se unifiquen en uno mismo, de modo que sólo tengas que realizar un pago. 

Características: 

• Monto mínimo a financiar desde $1.000.000 hasta tu capacidad de pago.
• Dirigido a personas naturales con edad entre 25 a 74 años. 
• Debes tener ingresos mensuales desde $2.000.000.
• Requiere contar con un seguro de deudores, que puedes contratar con BBVA.
• Puedes pagar el valor de tu cuota a través de débito automático o de BBVA móvil, BBVA net o PSE, o en cualquiera de sus oficinas.
• La tasa de interés aplicable se te comunica al momento de la aprobación del crédito. 

Requisitos para obtenerlo: 

• Certificación laboral que contenga salario básico mensual, tipo de contrato, antigüedad y cargo, con fecha de expedición no superior a 90 días.
• Comprobante de pago del último mes aún si presenta ingresos variables y se encuentran certificados en la carta laboral. 

Si eres trabajador independiente: 

• Contratos de arrendamiento vigentes y/o certificación de inmobiliaria con vigencia no mayor a 30 días.
• Certificados de tradición y libertad con vigencia no mayor a 90 días, de cada uno de los inmuebles sobre los que soporta ingresos, donde conste la titularidad del dominio. 
• Títulos valores o documentos que reporten el capital invertido generador de rendimientos.

De acuerdo con la institución financiera, su modalidad de compra de cartera es una opción de crédito con la que puedes mejorar las condiciones en las que tomaste un crédito con otras entidades al trasladarlo a BBVA en mejores condiciones. 

Entre otras cosas, en la página de internet de BBVA existe la opción de que calcules por ti mismo, con ayuda de una calculadora virtual, los pagos que tendrás que hacer si decides contratar su servicio de compra de cartera. 

Además hay una opción que te permite crear un presupuesto, esto con el objetivo de que tengas perfectamente identificados tus ingresos y gastos y poner orden a tu vida financiera. 

* Este documento es meramente informativo por lo que no puede ser usado como asesoría financiera, legal, contable o de ningún otro tipo. Borrón y Cuenta Nueva, sus afiliadas, sus directores o colaboradores no se hacen responsables por la información aquí descrita por lo que el cliente deberá contactar con aquella entidad con la que desea contratar para obtener información precisa sobre los productos y servicios que provee.

¿Alguna vez has recibido una llamada de una institución financiera que te ofrece comprar todas tus deudas? Suena extraño, ¿verdad? 

Si no entiendes de qué se trata, no te preocupes, aquí te vamos a explicar a detalle de qué va esta peculiar proposición.

Lo primero que debes tener en mente es que la entidad financiera no te está ofreciendo pagar tu deuda y así liberarte de tus responsabilidades. Eso nunca pasará. 

Lo único que te está proponiendo es que ella pagará la totalidad de tu deuda con el banco al que le debes, pero a cambio, tú adquirirás una nueva con ellos. 

En otras palabras, te ofrecen un crédito que sustituye al que tienes; sin embargo, muchas veces el atractivo es que te ofrecen una menor tasa de interés. 

Es decir, si tu préstamo actual está a una tasa de 15 por ciento, esta nueva institución puede ofrecerte una más accesible, como por ejemplo 12 o 13 por ciento, lo que se reflejará en una menor carga para ti. 

Si no me llaman ¿puedo solicitar la compra de cartera?

Claro. Lo único que debes hacer es acercarte a una institución financiera distinta a en la que tienes contratado el crédito y solicitar una compra de cartera. 

Dicha entidad analizará la situación, y dependiendo el caso te hará una oferta. En el mejor de los casos te ofrecerá comprar tu deuda, y brindarte un nuevo préstamo a una tasa de interés inferior a la que tienes. 

Pero toma en cuenta que también puede ser a la misma tasa e incluso a una más elevada. Esto último, sobre todo, si tienes un mal historial crediticio o atrasos en tu pago actual. 

¿Es una buena alternativa?

A continuación te enlistaremos una serie de ventajas y desventajas de recurrir a una compra de cartera de crédito:  

Ventajas: 

• Si tienes varias deudas te permite consolidarlas todas en una misma.  
• En lugar de hacer varios pagos sólo tendrás que hacer uno. 
• Te será más fácil administrar tu vida financiera. 
• Si has pagado a tiempo puedes acceder a una mejor tasa de interés. 

Desventajas

• Corres el riesgo de no revisar bien las “letras pequeñas” y contratar un crédito menos ventajoso. 
• Si no vas al corriente con tus pagos te ofrecerán una tasa de interés más alta a la que tienes actualmente. 
• Comienzas un nuevo crédito con una institución financiera que no conoces.  

¿En que me debo fijar si necesito recurrir a la compra de cartera? 

Primero ten en cuenta que prácticamente cualquier tipo de crédito puede ser sujeto a una compra de cartera. 

Es decir, hay bancos dispuestos a comprar las deudas que tienes en tarjetas de crédito, o en de cualquier préstamo de consumo; pero también las hay en financiamientos empresariales, para autos o hasta hipotecarios. 

Ahora, si bien cada caso es distinto, y dependerá de la institución financiera que te ofrezca la compra de cartera, o bien a la que te hayas acercado, hay algunos elementos básicos que siempre debes tomar en cuenta. 

Por ejemplo: 

• Verificar la tasa de interés que se va a adquirir. 
• El tiempo del endeudamiento. 
• Que no haya comisiones ocultas. 

La compra de cartera es una alternativa financiera que debes analizar a conciencia y no tomar a la ligera, pues ten en cuenta que no estás liquidando tu deuda, sólo estás adquiriendo una nueva. 

Sin lugar a dudas esta opción ayuda a las personas a tener un manejo responsable de sus finanzas, dado que pueden unir todas sus deudas en una sola y así tener mayor control del presupuesto personal. 

O bien, retomar el control de una deuda que se esté saliendo de control y pueda representar un problema a futuro. 

No obstante, ya sea que te quedes con la misma deuda, o recurras a una compra de cartera, nosotros te recomendamos que hagas el mayor esfuerzo por liquidar lo antes posible todas tus obligaciones financieras. . 

La compra de cartera de crédito es una herramienta financiera muy atractiva para refinanciar todo tipo de préstamos, ya sea por complicaciones de pago, por comodidad o simplemente para tener una menor tasa de interés.

Pero, ¿sabes qué bancos te ofrecen esta modalidad? Si la respuesta es no, no te preocupes, aquí te diremos cuáles y te daremos algunos consejos para que escojas la mejor opción para tu bolsillo. 

Antes de continuar dejemos claro lo que significa el término compra de cartera de crédito. 

Ten en cuenta que no es que alguien compra tu deuda y así quedas liberado de esa obligación. Simplemente se trata de un nuevo préstamo, en el que en el mejor de los casos estarás accediendo a una mejor tasa de interés.

Es decir, un banco nuevo te presta cierta cantidad para que liquides una vieja deuda; sin embargo, ahora tendrán una obligación financiera con este. 

¿Qué ventajas hay?  

La primera, y en la que siempre debes poner atención, es que es una posibilidad de que accedas a una tasa de interés más baja, lo cual dependerá de que hayas cumplido a tiempo con los pagos de tu deuda.  

Permite la consolidación de deudas. Es decir, si tienes varias deudas producto de diferentes préstamos, ahora podrías unificarlas en una sóla. 

Lo anterior no sólo te dará un mayor control de tu dinero y te ahorra tiempo, también pagarás menos al eliminar posibles comisiones en cada uno de los préstamos. 

Además, en Colombia la compra de cartera de crédito ha ido creciendo en los últimos años al popularizarse entre la población, lo que ha obligado a los bancos a competir entre ellos por medio de mejores condiciones en los préstamos. 

Aquí algunos bancos que ofrecen este servicio financiero y sus principales características: 

Bancolombia

• Menor tasa de interés a la original y amplios plazos de pago. 
• Accede con ingresos desde $1.000.000. 
• Realiza tu estudio de crédito de forma gratuita.
• El crédito debe contar con un Seguro de Vida a deudores que ampare el valor desembolsado. 

BBVA 

• Pagas una única cuota fija al mes
• Puedes solicitar el crédito a 12 o 14 cuotas anuales
• Obtienes una tasa de interés preferencial fija durante toda la vigencia del crédito
• Adquieres el préstamo en plazos de 12 a 60 meses (5 años). 

Banco Caja Social 

• Puedes consolidar tu deuda sin importar que sean deudas por tarjetas de crédito, o cualquier otra modalidad. 
• Al reunir todas las deudas en una sólo se ofrece una mejor tasa de interés.  
• Con Credisorteo Pago Único Plus tienes la posibilidad de participar en los sorteos para el abono al saldo del crédito.
• Seguro de vida a deudores que cubre el valor de la deuda.

Banco AV Villas 

• Se acopla a tu endeudamiento y capacidad de pago. 
• Plazo hasta de 60 meses.
• El plazo no se modifica durante la vigencia del crédito.
• No requiere codeudor.
• Ofrece  seguro de deudores que cubre el saldo de la deuda en caso de muerte o incapacidad.

Citibank 

• Estudio de crédito gratis.
• Sin codeudor.
• Cuota y plazo fijo durante la vigencia del crédito.
• Crédito desde $10,000,000 hasta $130,000,000. 
• Plazo desde 36 hasta 60 meses.
• Cuentas con una póliza de vida que cubre el 100 por ciento del saldo de la deuda en caso de faltar o de incapacidad total permanente.

Si bien estas son buenas opciones, recuerda que cada caso es diferente, por lo que te recomendamos estudiar y comparar a fondo las alternativas. 

Si lo que estás buscando es una compra de crédito para acceder a una tasa de interés más baja debido a que eres un buen pagador, reúnete con las diferentes instituciones para ver cuál te ofrece la mejor alternativa. 

Adquirir productos de belleza y cuidado personal puede tentar a una persona a hacer un gasto posiblemente no prioritario. En Colombia, una tienda muy conocida que vende este tipo de artículos es Ésika, la cual tiene diversos métodos de pago, como la tarjeta de crédito, lo cual, si no se hace un buen uso de ella, puede causar dolores de cabeza.

Ésika es parte del grupo Belcorp, que también tiene a su cargo a las marcas Cyzone y L’bel, todas dedicadas a ofrecer productos de belleza y cuidado personal. Desde fragancias, maquillaje, tratamiento facial y hasta accesorios, son los artículos que ofrece el conglomerado en todas sus divisiones.

En Colombia, Ésika cuenta con seis tiendas físicas y una en línea, donde puedes desde revisar su catálogo de productos hasta comprar sus productos:

• Ésika Unicentro Cali.
• Ésika Hayuelos en Bogotá.
• Ésika Único en Cali.
• Ésika Santafé Bogotá.
• Ésika Unicentro.
• Ésika Plaza Caro.

La forma para comprar en Ésika no es complicada. Puedes hacerlo por medio de una consultora, que está facultada para ofrecer los productos de las marcas de Belcorp.com.

Los clientes pueden comprar en la tienda en línea de la consultora mediante dos formas:

• Compra inmediata: Donde se paga en línea y el cliente recibe el pedido directamente en su casa.
• Por medio de la consultora: Los productos llegan por medio de la representante de la marca para que pueda entregarlos y cobrar.

PARA OBTENER UN CRÉDITO

Cuando te inscribes como consultora de Belcorp puedes obtener financiamiento con el fin de adquirir productos de las tres marcas, entre ellas Ésika, a crédito para que puedas ofrecerlo con tu gama de clientes. Sin embargo, esto depende de cada persona.

“Durante el proceso de inscripción te informaremos si calificas o no para un crédito”, se puede leer en la página de preguntas frecuentes de la empresa.

En caso de acceder a un crédito, se te da un plazo para pagar tu pedida, pero en caso de no obtenerlo, durante tus primeras seis campañas debes generar el pago anticipado de tu pedido, es decir, que debes de realizar un desembolso para poderlo recibir y luego de ese periodo, ya puedes ingresar al programa crediticio de la empresa.

Si se activa tu crédito, tendrás un monto máximo que se te otorgará de la siguiente manera: 

• Primer pedido $300,000.
• Segundo pedido $400,000.
• Tercer pedido $600,000.
• A partir del cuarto pedido se toma sobre el promedio de venta que tengas de cada facturación.

Recuerda que no es un crédito al consumo, pues la cantidad sólo hace referencia al valor del pedido y al plazo que tendrás para pagar.

EL FUNCIONAMIENTO DE LOS MÉTODOS DE PAGO

Si bien puedes acudir a cualquier tienda física para adquirir los productos de Ésika, también puedes utilizar otros métodos de pago para las compras online, tales como:

• Transferencias bancarias.
•  Pagos con tarjeta de crédito o débito.

En el pago de las tarjetas de crédito hay que poner mucha atención, pues muchas veces estos productos ofrecen el aplazamiento de pagos a meses sin intereses, lo cual puede hacer que una persona se confíe y tenga un impacto en sus finanzas personales.

De acuerdo con el portal SaberMásserMás.co, que es la división de educación financiera de la Asobancaria, la tarjeta de crédito es un medio de pago con el cual se pueden realizar compras en establecimientos e Internet usando el dinero prestado por una entidad financiera.

Según el reporte más reciente de la Asobancaria, a enero pasado existían más de 14 millones tarjetas de crédito activas en el país.

Dentro de las ventajas de las tarjetas de crédito se encuentran:

• Financiar compras difiriendo el pago de cuotas.
• Acumular puntos para compras y acceder a promociones o descuentos.
• Obtener beneficios como seguros de vida, de viaje, contra el fraude, entre otras asistencias.
• Obtener descuentos y promociones en establecimientos.
• Realizar compras por Internet.
•  Mejorar el historial de crédito si se maneja de manera adecuada.

Recuerda que lo más conveniente es liquidar el total de tus compras dentro del periodo comprendido, para que así el plazo de la deuda se liquide en el menor tiempo posible, de lo contrario se pueden ir acumulando intereses que afectan tu capacidad de pago.

El no liquidar a tiempo tus deudas te puede traer afectaciones futuras, como la dificultad para acceder a nuevos financiamientos por parte de instituciones financieras reguladas, pues tu mal comportamiento quedará registrado en tu historial de crédito.

Plantearse pagar un adeudo que nos llevó a estar reportado de manera negativa en las centrales de riesgo es un paso muy importante. Aunque no lo creas, hay quienes no se atreven a darlo. Si tu ya estás dispuesto a sanear tu historia crediticia, entonces tienes que aclarar algunos conceptos equivocados. 

Antes que nada es importante que sepas que la deuda no la tienes con las centrales de riesgo —las principales son Datacrédito y la Central de Información Financiera (CIFIN)—. El adeudo es un compromiso financiero que no cumpliste y se registró así en esas bases de datos. Todos los usuarios de servicios financieros tendrán una calificación en esos registros, tanto si son buenos pagadores o si alguna vez se han atrasado en sus pagos o si de plano dejaron de pagar. 

Es importante que tengas claro que nadie puede “salir” o “limpiar” ese historial. Sea bueno o sea malo, esos registros para eso están para tener identificado el comportamiento del usuario de la banca al cumplir sus compromisos financieros. 

Así que pedir estar fuera de una central de riesgo es casi imposible y poco conveniente, especialmente cuando el registro de comportamiento ha sido positivo. Es decir, ser un buen pagador también será recompensado, pues es posible aspirar a mejores oportunidades de crédito que se pueden utilizar en el futuro para comprar bienes, por ejemplo, una casa.

Solo aquellos que jamás hayan iniciado su vida financiera están fuera de los registros de las centrales de riesgo, pero eso también significa que cuando aspiren a solicitar una tarjeta o comprar un carro a plazos, se les dificultará obtener la autorización de la línea crediticia.

Todo aquel que use crédito o incluso tenga una cuenta de ahorros está registrado en esas bases de datos. Si tu comportamiento como deudor ha sido bueno y eres un pagador responsable, estas centrales calificarán de manera positiva para que sigas siendo sujeto de crédito.

En caso de que hayas sido mal pagador y te encuentres con una marca negativa, es necesario que saques de tu cabeza esas fantasías del genio de la lámpara maravillosa que se aparece frente a ti para borrar tu adeudo con un movimiento de brazos. Es fundamental que elimines esas fantasías infantiles para evitar que seas víctima de estafadores que te prometen “limpiar” tu historial crediticio. 

Nadie puede hacer eso. Ni siquiera el hacker más experimentado. No existe ninguna empresa que te pueda ofrecer “limpiar” tu buen nombre. El único que puede hacerlo remediar esa situación eres tú mismo, ya sea que te ganes la lotería para que liquides todo en una sola exhibición (pero, ojo, otra fantasía que no ocurrirá) o que te acerques a tus acreedores para que conozcas qué opciones tienes para poder sanear la mora. 

Necesito asesoría

Cuando ya se llegó a una situación de insolvencia y no sabes cómo conducirte ante tus acreedores, las reparadoras de crédito son alternativa para salir del hoyo negro. Eso no significa que al deudor se le borrará la marca negra que tenía registrada en las centrales de riesgo. Acercarse a los especialistas implica que tendrás a un experto que te guiará para liquidar tu adeudo a través del ahorro. 

En tu historial crediticio quedará anotado que no pudiste cubrir sus compromisos en tiempo, por lo que debiste recurrir a una negociación.

Así que si ya estás reportado, acude a una reparadora que te ayudará a obtener una buena negociación con tus acreedores para que pagues menos. Recuerda que no es el fin del mundo. Tener un mal historial crediticio no es pecado mortal, puedes verlo de otra manera, como lo ven estos especialistas en negociación crediticia: es la posibilidad de rehabilitarse como deudor y aprender a manejar mejor tus finanzas personales.

Si ya estás tomando cartas en el asunto, asesorado por una reparadora de deuda y cumpliendo de manera disciplinada tu plan de pagos, sin duda, saldrás pronto de esa situación que quizá en algún momento te costó varios dolores de cabeza. Ahora solo enfócate en que al retomar las riendas de tu vida financiera para tomar mejores decisiones crediticias futuras.

La figura del préstamo rápido en Colombia ha crecido de manera importante en los últimos tiempos. Hoy es posible visualizar en el mercado una amplia oferta de este tipo de productos, que buscan dotar de liquidez a las familias en un menor tiempo y sin tanto papeleo.

Pero, ¿cómo se puede conseguir un préstamo rápido? ¿Cuáles son los requisitos que se deben cumplir?

En primer lugar, a pesar de que pudiera parecer que todos los préstamos rápidos son iguales, la realidad es que no. Cada plataforma o institución maneja un producto con características específicas, que varía en elementos como el monto por ofrecer, así como los requisitos por cumplir para acceder al financiamiento.

Sin embargo, a pesar de esta diversidad, podemos encontrar que se repiten una serie de características que se deben cumplir para acceder a este tipo de esquemas. Por lo que, si estás en busca de un préstamo rápido, en seguida te contamos los requisitos básicos en los que te debes fijar para solicitar un producto de esta naturaleza.

Requisitos para conseguir un préstamo rápido

En primer lugar, como en cualquier tipo de financiamiento, el interesado en acceder debe comprobar ingresos. Y esto es importante porque es la manera en la que el otorgante del préstamo puede verificar que el involucrado tiene la capacidad para regresar el dinero otorgado y el costo que implica la adquisición del producto.

En este caso, cada plataforma o institución establece un rango mínimo de ingresos para poder calificar a un préstamo rápido. Todo dependerá de la cantidad que se busca. Por ejemplo, hay opciones que piden comprobar ser empleado y tener un ingreso superior a 1 millón de pesos. 

Otro tema relevante es ser mayor de edad. En este caso, algunas instituciones establecen criterios acorde a sus políticas. Por ejemplo, hay alternativas que otorgan crédito a personas de 18 años o más. Otras opciones acotan el rango, y su público meta se reduce a mayores de 21 años.

Por otro lado, un tema que también cambia de acuerdo con la plataforma o institución de crédito es el tema del historial de crédito. Mientras algunos podrían definir la consulta del reporte en las centrales de riesgo como requisito fundamental, existen otras opciones que se venden como alternativas para aquellos que tienen mal historial o simplemente no cumplen para acceder a un financiamiento tradicional de la banca.

En este caso, lo importante es revisar las condiciones del crédito. Se sabe  que los préstamos para personas con mal historial crediticio tienden a ser caros, con mayores tasas de interés. Pero, ¿por qué? Como lo hemos citado en este espacio, las instituciones que otorgan crédito operan a partir del riesgo de impago. En esa lógica, si una persona cuenta con antecedentes de no cumplimiento, los otorgantes de financiamiento suben el costo del dinero, es decir la tasa,  como medida para compensar una posible situación en la que el interesado deje de pagar.

¿Conviene un crédito rápido?

Los créditos rápidos están diseñados para facilitar el acceso a recursos y dotar de liquidez a las personas que tienen la necesidad de enfrentar algún gasto con emergencia. Este tipo de productos no se entenderían sin las plataformas digitales, que son las que permiten un proceso de originación más rápido, esto en comparación con una alternativa tradicional.

Antes de pensar en acceder a un préstamo rápido en línea, es importante tener plena consciencia de las implicaciones del producto. Por su naturaleza de entrega casi inmediata, este tipo de esquemas podrían resultar más costosos que una alternativa de la banca comercial tradicional, en la que el interesado acude a una sucursal y se somete a un proceso de evaluación más complejo.

Como en cualquier tipo de financiamiento, lo relevante es conocer a ciencia cierta el producto. Saber cuánto se pagará y por qué es fundamental sobre todo para realizar una planeación efectiva que permita dimensionar la capacidad de pago y contar con los recursos para encarar el compromiso.